คำนวณค่างวดรถ

วิธีคิดค่างวดรถแบบ Flat rate

ไฟแนนซ์รถในไทยส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat rate) คือคิดดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มจำนวนตลอดสัญญา ไม่ลดลงตามเงินต้นที่จ่ายไป สูตรที่หน้านี้ใช้คือ

1. ยอดจัดไฟแนนซ์ = ราคารถ − เงินดาวน์
2. ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัด × ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี
3. ค่างวดต่อเดือน = (ยอดจัด + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด
4. ถ้ามี VAT 7% ในค่างวด ให้คูณค่างวดด้วย 1.07

ตัวอย่าง: รถราคา 850,000 บาท ดาวน์ 20% (170,000 บาท) ยอดจัด 680,000 บาท ดอกเบี้ย 2.69% ต่อปี ผ่อน 60 งวด ดอกเบี้ยรวม = 680,000 × 2.69% × 5 = 91,460 บาท ค่างวด = (680,000 + 91,460) ÷ 60 ≈ 12,858 บาทต่อเดือน

ดอกเบี้ย Flat rate กับดอกเบี้ยแท้จริงต่างกันอย่างไร

Flat rate คิดจากยอดจัดเต็มทุกปี แม้เงินต้นที่ค้างจะลดลงเรื่อยๆ ดอกเบี้ยแท้จริง (Effective rate) จึงสูงกว่าตัวเลขที่ไฟแนนซ์บอกเกือบเท่าตัว ใช้ตัวเลขนี้เทียบกับสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก เช่น สินเชื่อบ้าน

รถมือสองมี VAT ในค่างวดไหม

ขึ้นกับไฟแนนซ์และผู้ขาย สัญญาเช่าซื้อรถมือสองบางแห่งบวก VAT 7% ในทุกงวด บางแห่งไม่บวก ให้ดูในใบเสนอราคาแล้วติ๊กช่อง "รถมือสอง มี VAT 7%" ให้ตรง

ผ่อนสั้นหรือผ่อนยาวดีกว่า

ผ่อนยาวทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นมาก และไฟแนนซ์มักให้ดอกเบี้ยต่อปีสูงกว่าสำหรับสัญญายาว ใช้ตาราง "เทียบจำนวนงวด" ด้านบนดูว่าแต่ละแบบต่างกันเท่าไร